7 passos para ter sucesso em sua Jornada de Investimentos

7 passos para ter sucesso em sua Jornada de Investimentos turn wise

7 passos para ter sucesso em sua Jornada de Investimentos

7 passos para ter sucesso em sua jornada de investimentos

O que você acredita que precisa aprender para ter uma jornada de investimentos de sucesso?

Ao contrário do que muitos pensam, investir o seu dinheiro não é algo que dê resultado de um dia para o outro.

Investir, é como plantar uma árvore. Você pode plantar uma pequena muda, mas isso não basta.

A terra deve ser fértil, a área ao redor deve estar limpa para que haja espaço para essa árvore crescer. Será necessário, também, um cuidado muito grande no início, enquanto essa muda for apenas uma plantinha frágil.

Ao começar a investir o seu dinheiro, você poderá estar entrando em terras desconhecidas e esse é o momento de maior vulnerabilidade.

Qualquer escolha mal feita, poderá te machucar e te dar a impressão que investir não é para você. Se isso acontecer, não se engane.

Investir é para todos, mas conquistar a liberdade financeira não é para qualquer um.

Por isso, nesse artigo, quero te contar sobre sete simples passos, para que você tenha sucesso em sua jornada de investimentos.

#1: Colocar as suas finanças em ordem

Quando o assunto é investir dinheiro, a primeira coisa que eu percebo, é a preocupação em relação ao valor da rentabilidade. Muitas vezes, até mesmo por curiosidade.

É claro que é importante ter uma boa rentabilidade e mais importante, é colocar suas finanças em ordem.

Se você começar a sua jornada de investimentos com suas finanças pessoais fora de ordem, nem o melhor investimento poderá ter ajudar a ter sucesso.

Colocar suas finanças em ordem significa, zerar dívidas, gastar menos do que você recebe por mês, fazer o seu orçamento mensal etc.

Dessa maneira, você irá aumentar a sua capacidade de investir.

Ao começar a sua jornada de investimentos antes de organizar suas finanças, em algum momento, você terá que abrir mão de seus investimentos para poder arcar com suas despesas.

 

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#2: Começar a investir

É muito difícil começar qualquer nova tarefa, sair da zona de conforto dá trabalho, eu sei disso.

Entretanto, se você está em busca de sua liberdade financeira, ou qualquer outro objetivo, não pode ceder à tentação da zona de conforto.

Para isso, você precisa começar a investir todos os meses. Na verdade, nesse primeiro momento nem importa muito o valor que você irá investir.

Pode começar com R$ 50,00 ou R$ 100,00. O mais importante, é que você faça isso todos os meses para criar o hábito de investir.

Ao criar esse hábito, será muito mais fácil ter sucesso em sua jornada de investimentos. 

Com o tempo, vá aumentando os valores investidos para 10%, 20% de sua renda mensal.

#3: Saber o que funciona (e o que não funciona)

Fazer o seu dinheiro trabalhar para você é uma das melhores maneiras para acumular patrimônio e conquistar seus objetivos financeiros, seja a sua liberdade financeira ou a compra da casa própria.

Por isso, para não perder tempo com investimentos ruins ou cair em ciladas como pirâmides financeiras e títulos de capitalização, é preciso saber o que funciona e o que não funciona.

Por exemplo, investir o seu dinheiro em grande bancos não funciona. Isso, porque as  rentabilidades são ruins e o custo é alto.

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A poupança também não funciona, se você estivar usando como investimento. Você até pode ter uma pequena reserva em sua poupança para situações de emergência, mas quando falamos de investimento, a rentabilidade dela é péssima e, portanto, deve ser descartada.

Dê uma olhada no gráfico abaixo, onde comparamos a poupança com aplicações em fundos de investimento

 

gráfico comparativo fundos e poupança turn wise

E o que funciona? 

Investir em corretoras independentes funciona muito bem e é o caminho certo para que a sua jornada de investimentos dê certo.

Nessas corretoras, você poderá escolher investimentos com seu perfil, com  boas rentabilidades e que cobram taxas justas. Além do mais, essas corretoras possuem área de análise, assessoria e todo o suporte necessário para te ajudar a fazer as melhores escolhas. 

#4: Orientar seus investimentos aos objetivos 

É muito comum, ao montar uma carteira de investimentos, acompanhá-los como um bloco único.

Mas essa maneira de ver a evolução de seus investimentos pode, em alguns momentos, induzir você ao erro.

A tendência, é querer vender investimentos bons, que já deram lucro e ficar com investimentos ruins na esperança que dêem certo.

A economia comportamental defini muito bem isso, é o viés de aversão a perda. 

Como seres humanos, não nos damos muito bem com a ideia de perder. 

Então, como organizar cada investimentos?

Uma boa prática, é separar seus investimentos em blocos. Cada bloco, deverá ser orientado a um objetivo.

Com isso, cada bloco deverá ser tratado de forma independente e terá o seu próprio tempo de revisão e de maturação.

Por exemplo, se um dos seus objetivos for acumular R$ 1.000.000,00, para a sua aposentadoria.

Nesse bloco, faz muito sentido escolher investimentos de longo prazo, como ações, fundos imobiliários, fundos de investimento mais voláteis* e até uma carteira de previdência privada.

Por tanto, esse bloco poderia merecer um “check-up“ anual.

Digamos que um outro objetivo que você tenha, seja comprar um carro em dois anos.

Nessa caso, esse bloco deverá conter investimentos de curto e médio prazo. Por exemplo, investimentos de renda fixa e fundos de investimento, que são menos voláteis e possuem retornos mais previsíveis. 

E por que olhar os investimentos em blocos?

Ao orientar blocos de investimentos aos seus objetivos, você trocará essa percepção de risco.

E isso é importante, porque cada classe de investimentos possui o seu próprio tempo para que dê certo.

A pergunta deixa de ser: “Será que está dando certo?”, para “Para quando isso tem que dar certo?”

* Volatilidade poder ser definida como a velocidade em que os preços mudam. O preço de uma ação pode variar muito durante o dia, por isso, é um investimento volátil. Investimentos de renda fixa, tendem a seguir a variação da taxa de juros e, portanto, possuem rendimentos mais conservadores. Logo, são investimentos menos voláteis.

#5: Saber com quem contar

Principalmente no início de sua jornada de investimentos, você sentirá a necessidade de tirar dúvidas, conversar com alguém mais experiente, ou ainda, precisará de alguém para te ajudar a validar uma estratégia de investimentos.

Por isso, é muito importante saber onde buscar informações de investimentos e até mesmo, uma orientação profissional.

Fuja de promessas milagrosas, mesmo que alguém próximo a você tenha recomendado.

Cada investidor, possui um perfil para encarar o risco. O que é bom para os outros, pode não ser bom para você.

Além do mais, promessas milagrosas para fazer dinheiro são apenas maneiras de te iludir.

Para saber se está no caminho certo de sua jornada de investimentos, você pode contar com assessoria de um Assessor de Investimentos, que é um profissional especializado em ajudar seus clientes a montar uma carteira de investimento(abra a sua conta aqui e tenha a nossa assessoria).

Existem também, algumas casas de análise, como a Eleven Financial, Suno Research etc, que vendem relatórios com sugestões de onde investir.

O importante, é saber que pode contar com profissionais especializados e não cair na conversa de que existem investimentos capazes de te tonar milionários do dia para a noite.

#6: Diversificar

Diversificar significa distribuir seus investimentos em diferentes classes, para que o risco  de seus investimentos não esteja concentrado e sim distribuído. 

Ao diversificar, seus blocos de investimentos aguentarão firme em momentos de incerteza.

Existem várias teorias e fórmulas avançadas para que uma carteira de investimento seja diversificada de maneira eficiente.

Mas de uma forma geral, a figura abaixa representa bem o que você deve buscar ao investir o seu dinheiro.

 

O que você acredita que precisa aprender para ter uma jornada de investimentos de sucesso? Ao contrário do que muitos pensam, investir o seu dinheiro não é

Isso quer dizer que, se você for montar uma carteira de investimento de  ações, compre ações de empresas diferente e de setores diferentes.

Da mesma forma, se for construir uma carteira de investimentos de Fundos Imobiliários, compre fundos que possuam ativos diversificados.

E até mesmo em uma carteira de renda fixa, você pode comprar CDB’s de diferentes bancos, ter investimentos atrelados ao CDI e à inflação.

A diversificação, minimiza o risco pontual de um investimento. Ou seja, diversificar é colocar seus ovos em diferentes cestos. 

#7: Estar disposto a aprender

Usar o mercado financeiro exige muita disciplina e humildade. A única certeza que há, é que os preços vão subir e também vão cair.

Por isso, se você estiver a disposição e a vontade de aprender sobre investimentos, já terá uma grande vantagem em sua jornada de investimentos.

Quando eu digo aprender, não estou me limitando a recomendar a você que estude e faça cursos.

Também me refiro, a aprender com seus próprios erros e acertos. Afinal de contas, aprender com suas próprias experiências, é uma sábia decisão.

Jornada de investimentos, conclusão

O que você vai conquistar em sua jornada de investimentos vai depender muito de seus objetivos.

Entretanto, seguir esses sete simples passos, irá te ajudar a se manter no caminho certo.

E, principalmente, evitar as armadilhas que existem no mercado financeiro.

Para saber mais sobre investimentos, acesse aqui o nosso arquivo.

Juntos pela sua liberdade financeira.

assinatura autor Rafael Dadoorian

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Rafael Dadoorian, CEA®

Rafael Dadoorian, CEA®

Especialista em Investimentos

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